Вопросы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Что такое гражданская ответственность владельцев транспортных средств?

Полное наименование данного вида страхования в соответствии с Законом Украины №1961-IV от 01.07.2004г. "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" (далее Закон) - обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. В соответствии с Законом, владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданско-правовую ответственность за ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, потерпевших вследствие дорожно-транспортного происшествия. Внимание: страхованию подлежит не автомобиль, а ответственность владельца транспортного средства перед возможными пострадавшими.  

Какими нормативными документами определены условия и порядок страхования гражданской ответственности?

Условия и порядок обязательного страхования автогражданской ответственности определен Законом "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств", а также распоряжениями Государственной комисси по регулированию рынков финансовых услуг Украины № 3099 от 16.12.2004г. "Про затвердження розміру базового страхового платежу за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", и №3178 от 23.12.2004г. "Ліцензійні умови провадження обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"  

Что такое страховой случай по автогражданской ответственности? Когда страховая компания будет компенсировать ущерб?

Можно ли управлять другой машиной, кроме той, что указана в полисе?

В соответствии с Законом, могут быть заключены договоры страхования трех типов. При этом в полисах 1 и 3 типа указываются конкретные транспортные средства, в отношении которых действует договор страхования, а в полисе второго типа-физическое лицо, которое может управлять любым транспортным средством указанной в договоре страхования категории. 
Таким образом, если страхователь имеет полис 2-го типа, его ответственность считается застрахованной независимо от конкретного транспортного средства, которым он управляет. Главное-чтобы это транспортное средство относилось к категории, указанной в полисе. Например, указанная в полисе 2-го типа категория В транспортного средства, разрешает управление всеми типами легковых автомобилей для лица, указанного в этом полисе. 
Полис автогражданской ответственности 1-го и 3-го типов распространяет свое действие только на транспортное средство, указанное в нем.

Может ли страховая компания признать ДТП нестраховым случаем и отказать в выплате возмещения?

В соответствии со ст. 32 Закона не возмещается: 
а) вред, причиненный обеспеченному транспортному средству (застрахованному по автогражданской ответственности), но за причинение которого не возникает гражданско-правовой ответственности в соответствии с Законом; 
б) вред, причиненный обеспеченному транспортному средству, повлекшем дорожно-транспортное происшествие; 
в) вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, которые находились в обеспеченном транспортном средстве, повлекшем дорожно-транспортное происшествие, застрахованным в соответствии с пунктом 6 ст. 7 Закона Украины "О страховании"; 
г) вред, причиненный имуществу, находившемуся в обеспеченном транспортном средстве, повлекшем дорожно-транспортное происшествие; 
д) вред, причиненный при использовании обеспеченного транспортного средства во время тренировочной поездки или для участия в официальных соревнованиях; 
е) вред, который прямо или опосредованно вызван либо которому способствовали ионизирующая радиация, вызванное произвольным ядерным топливом радиоактивное отравление, радиоактивное, токсическое, взрывное либо в другом отношении опасное свойство произвольного ядерного соединения либо его ядерного компонента; 
ж) вред, связанный с потерей товарного вида транспортного средства; 
з) вред, причиненный повреждением или уничтожением вследствие дорожно-транспортного происшествия антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, предметов религиозного культа, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, разного рода документов, филателических, нумизматических и других коллекций; 
и) вред, причиненный вследствие дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийных бедствий, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства, не связанного с этим происшествием при использовании обеспеченного транспортного средства во время. 

Компенсирует ли страховая компания вред по автогражданской ответственности, причиненный моей машине в результате ДТП, если виновным признан я?

Нет, в этом случае причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию не является страховым случаем и компенсации не подлежит. 
При страховании автогражданской ответственности компенсируется только вред, причиненный Вами при эксплуатации транспортного средства. Для того, чтобы компенсировать через страхование любые повреждения собственного автомобиля, нужно застраховать сам автомобиль (страхование КАСКО). Страхование КАСКО является добровольным и может быть заключено только по Вашему желанию. 
В то же время, при обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, если виновны в ДТП не Вы, а другой водитель, причинивший ущерб Вашему автомобилю, то этот ущерб будет компенсирован страховой компанией, которая застраховала ответственность виновного. 

Есть ли льготы для инвалидов и пенсионеров по обязательному страхованию?

Должен ли быть застрахован по автогражданской ответственности транспорт бюджетных организаций?

Да должен. Закон не устанавливает каких либо ограничений для транспортных средств бюджетных организаций. Таким образом, c 1 января 2005 года ответственность, связанная с эксплуатацией транспортных средств, принадлежащих бюджетным организациям, необходимо застраховать.  

В случае ДТП какая сторона должна обращаться в страховую компанию за возмещением по автогражданской ответственности? Страхователь или пострадавший?

Сколько водителей можно вписать в полис автогражданской ответственности?

В договорах 1- типа к управлению транспортным средством могут быть допущены все лица, которые имеют на это право по закону. 
В договоры 2 типа только 1 лицо. 
В договоры 3-го типа до 5 лиц включительно. 

Вопросы по страхованию автотранспорта.

Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?

Можно. При этом ущерб будет рассчитываться в размере, пропорциональном соотношению страховой суммы и стоимости автомобиля, а при полном уничтожении или угоне транспортного средства - в размере страховой суммы. Для расчета страхового возмещения из суммы ущерба вычитается величина франшизы, предусмотренная договором страхования.  

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник ДТП сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Нет, не должна, поскольку страхование - это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство обогащения. Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения. Это правило действует для всех имущественных видов страхования.  

Как определяется независимый эксперт для проведения оценки поврежденного авто в результате страхового случая?

Оценка производится независимым экспертом, имеющим соответствующие полномочия для данного вида деятельности. Обычно страховая компания имеет перечень таких организаций и, по согласованию с Вами, определяет время, место и специалиста, который будет проводить экспертизу Вашего авто. Подчеркиваем, что только с Вашего согласия может производиться выбор того или иного эксперта. Более того, если Вас по тем или иным причинам не устраивают результаты экспертной оценки, Вы вправе настаивать на проведении повторной экспертизы. При этом необходимо помнить, что повторная экспертиза будет производиться за Ваш счет. 

В каких пределах будет выплачиваться возмещение? Каков размер страховой суммы?

Страховой суммой является стоимость Вашего автомобиля на момент заключения договора.

Страховое возмещение выплачивается в размере, не превышающем размер страховой суммы. Величина возмещения определяется исходя из фактического размера ущерба вследствие ДТП, за вычетом франшизы, размер которой определен в договоре страхования.

Кроме того, если в договоре страхования указано, что возмещение по Вашему автомобилю будет производиться с учетом амортизационного износа на детали, то из суммы возмещения, кроме вышеуказанной франшизы, также будет вычитаться износ на детали за каждый год эксплуатации автомобиля. 

Какие документы необходимо требовать у работников ГАИ, которые оформляли ДТП с участием автомобиля, застрахованного по КАСКО?

Работниками ГАИ на месте ДТП выдается справка /форма 1/, в которой указывается время и место происшествия, а также описываются повреждения Вашего авто. Кроме этого оформляется протокол и составляется схема ДТП, с которым Вы обязательно должны ознакомиться и подписать. Выдавать же их Вам на руки работники ГАИ не обязаны. Данные материалы будут использованы для оформления расширенной справки /форма N2/, которая выдается отделом дознания ГАИ по требованию страховой компании. Советуем на месте ДТП записать максимум сведений об участниках происшествия. Если будет возможным, запишите данные свидетелей ДТП, а также настаивайте на проведении экспертизы на предмет употребления алкоголя участниками ДТП. Это Вам поможет в последующем избежать нежелательных моментов при урегулировании убытка и получения возмещения от страховой компании. 

Общие вопросы по страхованию.

Какая организация осуществляет контроль за деятельностью страховых компаний?